Каждый автовладелец знает, что обязательное страхование автогражданской ответственности существует в России для того, чтобы гарантировать пострадавшему в ДТП возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, а также возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству и другому имуществу. Однако сейчас автовладельцы достаточно часто сталкиваются с ситуациями отказа в выплате страхового возмещения и недоплате ущерба страховой компанией ОСАГО.

Страховая не платит по ОСАГО

Отказать в выплате вам могут по самым различным причинам. При выплатах по ОСАГО наиболее часто причинами отказов является несоблюдение действующего законодательства (Гражданского Кодекса, правил ОСАГО, Кодекса РФ об административных правонарушениях и др.), либо произвольное толкование существующих норм.

 В настоящее время правительством РФ определен максимальный размер выплат по ОСАГО, который составляет 400 000 р. При этом выплаты бывают двух видов:

• нанесение вреда здоровью и жизни человека: в этом случае выплата достигает 240 тысяч рублей, причем максимальная выплата по ОСАГО на одного человека в этом случае – не более 160 тысяч рублей;

• при нанесении вреда имуществу пострадавшего выплаты при ДТП по ОСАГО составляют 120 тысяч рублей на имущество одного человека.

Нужно также отметить, что возмещение ущерба по ОСАГО может быть как финансовым, так и в форме восстановления ТС. Главное в обоих случаях – проведение независимой экспертизы, которая должна рассчитать сумму, необходимую на полное восстановление автомобиля. Здесь учитывается и износ деталей, и срок службы ТС. Независимая экспертиза осуществляется в соответствии с расчетом средних цен на сервис и автозапчасти по данному региону России.В большинстве случаев отказ в выплате по ОСАГО происходит именно из-за того, что страховая компания отказывается от независимой экспертизы, зачастую «прикрываясь» документацией.

Как показывает практика, большинство страховых споров приходится решать именно в судебном порядке, так как зачастую отказ по ОСАГО является неправомерным. Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ («За пользование чужими денежными средствами») отказ от выплаты денежных средств может служить основанием для взыскания со страховой компании процентов.

Что делать, если страховая компания занижает сумму выплат по ОСАГО?

Если автовладельцу мало выплатили по ОСАГО, здесь роль может играть ситуация, связанная с технической экспертизой. Дело в том, что страховая компания имеет право выбирать место проведения технической экспертизы автомобиля.Таким образом, если вам занизили выплату, это может означать, что эксперты страховой компании попросту высчитали все параметры (цены на запчасти, стоимость работ, процент износа заменяемых деталей) в свою пользу.

Вы уже обратились в страховую компанию после ДТП? Советуем вам не ремонтировать автомобильдо выплаты страхового возмещения. Если вас не устроили результаты выплаты или вы считаете, что страховая занизила выплату, то вы вправе обратиться к независимым экспертам. На техническую экспертизу будет уместно вызвать и виновника ДТП, и представителя его страховой компании.

Кроме того, вы можете подать досудебную письменную претензию непосредственно в страховую компанию о занижении выплат. Плюс этого заявления состоит в том, что в суде вам как автовладельцу будет проще обосновать необходимость подавать иск и необходимость обращаться за юридической помощью, затраты на которую вы будете просить взыскать с ответчика, т.е. со страховой компании.

Подавать жалобу в контролирующие организации РСА и/или ФСН по поводу того, что страховая компания занижает выплаты по ОСАГО– нет смысла, так как они считают, что страховщик не нарушает законодательства, а пользуется результатами независимой экспертизы, как этого требует закон. Поэтому в такой ситуации, как уже было сказано выше, автовладельцу следует обратиться в суд.

При обращении в суд у потерпевшего существует возможность получить помимо невыплаченных или недоплаченных сумм материального ущерба дополнительную компенсацию. В случае выигрыша дела в суде, страховая компания будет обязана увеличить выплаты по ОСАГО, а также оплатить все судебные издержки и стоимость экспертизы. Маленькая выплата по ОСАГО - это еще одно основание для взыскания со страховой компании процентов согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ («За пользование чужими денежными средствами»).

Автовладельцу также следует обратить внимание, что в подобных ситуациях потерпевшие редко обращаются в суд самостоятельно. Чаще всего, в суде интересы потерпевшего защищает представитель. Получение выплат по ОСАГО после ДТП – это процесс, который требует знания многих юридических тонкостей, поэтому автовладельцы предпочитают обращаться к услугам юридических фирм (автоюристов).

Правила ОСАГО:

ОСАГО – обязательная процедура для всех автовладельцев Российской федерации, но какие правила и какие санкции бывают за нарушение этих правил?

За последние несколько лет правила ОСАГО потерпели достаточно серьезные изменения, которые направлены на общее улучшение дисциплины водителей на дорогах. И в первую очередь серьезно был увеличен штраф за езду без ОСАГО, теперь он составляет 5-8 МРОТ + Ваш автомобиль скорее всего поместят на штрафную стоянку.

 Помимо более серьезных штрафных санкций, Правилами ОСАГО предусматривается и повышение лимитированного размера выплат по фактам смерти пострадавших в ДТП (до 160 тысяч рублей). Также, Правила ОСАГО предусматривают подробный механизм этих выплат и процедуру возмещения ущерба иждивенцам (при потере кормильца). Так, в ситуации смерти пострадавшего, между всеми лицами, обладающими правом на получение возмещения вреда, делится сумма 135 тысяч рублей. И еще 25 тысяч рублей предусмотрены Правилами ОСАГО в качестве пособия на погребение.

 Также многие автовладельцы обратили внимание на графу «особые отметки». Прежде страховые компании не могли вносить изменения в утвержденный договор, однако теперь при определенных обстоятельствах страховщики имеют право указать некоторые особенности автовладельца в графу «особые отметки» Также было изменено и правила досрочного расторжения договора страхования. Теперь автовладелец не может быстро разорвать договор и претендовать на возврат неизрасходованных средств по уплате страховых услуг. Необходимо собрать полный пакет документов о переходе в другую страховую компанию, или о продаже (утилизации) автомобиля.

Тарифы ОСАГО:

Тарифы ОСАГО – достаточно сложная система. Приходится учесть сразу множество факторов. В первую очередь все зависит от типа автомобиля. Легковой, грузовой автомобиль или автобус у Вас, это существенно влияет на стоимость страховки. Также немаловажным моментом является мощность автомобиля. Чем она выше, тем больше стоимость страховки. В некоторых случаях из-за очень мощного мотора стоимость страховки может доходить до 100 000р. в год! И еще один немаловажный момент, это местность, где будет эксплуатироваться транспортное средство, а также количество водителей, которые будут управлять данным ТС, а также их стаж вождения.

 Зачастую договор СОАГО заключается на 1 год, однако могут быть и другие сроки. Например жителям Украины, для въезда на российскую территорию необходимо зарегистрировать временный полис ОСАГО на 3, 7 или 30 дней. Стоимость страхового полиса может варьироваться для одного и того же автомобиля. В случае наступления страхового случая (ДТП) тариф на следующий год может быть увеличен именно для данного транспортного средства. Однако если водитель не попадал в ДТП на протяжении нескольких лет, то для него стоимость страховки може быть уменьшена.

 На всех официальных сайтах страховых компаний есть «калькулятор», по которому вы можете рассчитать стоимость страховки для Вашего автомобиля в той или иной страховой компании. Например в Росгосстрах для страхования отечественной классики необходимо уплатить около 1500р. Сумма небольшая и в случае наступления страхового случая в десятки раз окупает себя. Но все-таки стоит учесть тарифы каждой из страховых компаний, воспользоваться их калькуляторами ОСАГО и уже окочательно выбрать для себя стабильную страховую компанию.